Ngoài những lo lắng về cuộc sống hiện tại, đông đảo giới trẻ đang tích cực chuẩn bị cho quãng đời nghỉ hưu của mình. Không bao giờ là quá sớm để lên kế hoạch cho giai đoạn nghỉ hưu, kể cả khi bạn mới ở tuổi 20 đầy sôi nổi và ấp ủ bao dự định lớn. Quá trình chuẩn bị này không những giúp bạn định hình rõ ràng các mục tiêu dài hạn và những khát vọng muốn hiện thực hóa, mà còn có thể giảm thiểu những rủi ro tiềm ẩn khi bạn bước vào giai đoạn hưu trí.
Việc chuẩn bị cho nghỉ hưu sớm giờ đây đã trở nên phổ biến đối với giới trẻ. Dù bạn không dự định nghỉ hưu sớm, việc sắp xếp tài chính từ trước vẫn rất quan trọng để đảm bảo một cuộc sống vững chắc sau này. Hãy cùng doanhnghieptienphong tìm hiểu 10 bước quan trọng trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu để bạn có thể áp dụng cho tương lai của mình.
1. LẬP TÀI KHOẢN HƯU TRÍ VÀ DUY TRÌ THÓI QUEN GỬI TIỀN TIẾT KIỆM ĐỊNH KỲ
Việc mở tài khoản hưu trí hoặc quỹ hưu trí cá nhân chính là bước đầu tiên quan trọng trong quá trình chuẩn bị cho nghỉ hưu. Bạn cần phát triển thói quen đóng góp định kỳ vào tài khoản này để tích lũy tài chính. Một mẹo nhỏ là lựa chọn ngày nhận lương hàng tháng làm thời điểm chuyển tiền, giúp bạn dễ nhớ và duy trì. Mỗi khi nhận lương, hãy nhớ chuyển một phần vào tài khoản hưu trí hoặc quỹ tiết kiệm trước khi tiêu dùng. Bắt đầu với một số tiền nhỏ và tăng dần theo năng lực tài chính của bạn qua thời gian.
2. TẬN DỤNG CHỨC NĂNG CHUYỂN KHOẢN TỰ ĐỘNG
Nếu bạn quá bận và không thể chuyển tiền đúng hạn, hãy sử dụng tính năng chuyển khoản tự động theo lịch của ngân hàng. Phương pháp này có thể hơi khó khăn với những người làm việc tại các công ty không có ngày lương cố định. Do đó, bạn nên chọn một ngày cụ thể trong tháng – một ngày bạn chắc chắn đã nhận lương – để thiết lập lịch chuyển khoản. Bạn cũng có thể dùng các ứng dụng nhắc nhở trên điện thoại để giúp bạn duy trì được thói quen này.
3. LẬP BẢNG KẾ HOẠCH THEO THỜI GIAN
Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 hoặc 30 và có ý định nghỉ hưu sớm, hãy xây dựng một bảng kế hoạch theo các giai đoạn thời gian cụ thể với các mục tiêu cụ thể để dễ dàng theo dõi. Hãy bắt đầu lên kế hoạch với các mốc 5 năm, 10 năm, chi tiết hóa các mục tiêu ngắn hạn, dài hạn và các rủi ro tiềm ẩn, giúp bạn quản lý và thực hiện mục tiêu hiệu quả hơn. Ngay cả khi bạn quyết định nghỉ hưu vào độ tuổi quy định, việc lập bảng kế hoạch tổng thể cho 30-35 năm tới cũng sẽ giúp bạn xác định rõ ràng tương lai mà mình mong muốn và điều chỉnh các mục tiêu cho phù hợp.
“LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CŨNG GIỐNG NHƯ CHẠY MARATHON, ĐIỂM XUẤT PHÁT THÌ LUÔN RẤT ĐÔNG NGƯỜI, VUI VẺ, KHÍ THẾ; NHƯNG Ở ĐIỂM KẾT THÚC THƯỜNG CHỈ CÓ MỘT SỐ ÍT NGƯỜI. NHỮNG NGƯỜI BIẾT LUYỆN TẬP, BIẾT ĐẶT CÁC MỤC TIÊU CHINH PHỤC TỪNG QUÃNG ĐƯỜNG NHỎ VÀ KIÊN TRÌ SẼ DẦN DẦN TỚI ĐÍCH, ĐÓ LÀ TỰ DO TÀI CHÍNH” – TS. ĐINH THỊ THANH VÂN, PHÓ CHỦ NHIỆM PHỤ TRÁCH, KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG, TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ (ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI) CHIA SẺ.
4. QUẢN LÝ DÒNG TIỀN HIỆU QUẢ
Việc quản lý dòng tiền có vẻ phức tạp, nhưng thực chất chỉ là việc kiểm soát thu nhập và chi tiêu cá nhân một cách có hiệu quả. Việc này giúp bạn đánh giá rõ ràng khả năng tài chính hiện tại và nhận thức rõ mức độ chi tiêu của mình. Thường xuyên theo dõi số dư tài khoản cũng là một cách tốt để bạn hiểu rõ về tình hình kinh tế cá nhân, từ đó điều chỉnh phù hợp với nhu cầu hiện tại và kế hoạch cho tương lai. Đây là thói quen quan trọng đối với những người muốn nghỉ hưu sớm, giúp họ đánh giá và kiểm soát được mức độ hiệu quả và thực tế của kế hoạch hưu trí của mình.
5. ĐĂNG KÝ BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN, QUỸ HƯU TRÍ TỰ NGUYỆN
Ảnh: Pexels/Anastasia Shuraeva
Một trong những phương pháp chuẩn bị cho nghỉ hưu thông dụng là tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc, đây là quyền lợi cơ bản của người lao động, giúp họ có được sự hỗ trợ tài chính khi mất đi nguồn thu nhập. Bạn cũng có thể đăng ký bảo hiểm xã hội tự nguyện hoặc tham gia quỹ hưu trí tự nguyện (quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện) để tăng cường nguồn thu nhập khi về hưu. Quỹ hưu trí tự nguyện là một khái niệm tương đối mới ở Việt Nam nhưng đã rất phổ biến ở nhiều nước khác. Cơ bản, đây là hình thức đầu tư do người lao động và doanh nghiệp tham gia. Khi tham gia vào loại quỹ này, bạn sẽ có thêm nguồn thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu, ngoài số tiền lương hưu từ bảo hiểm xã hội.
“CHÚNG TA LUÔN LUÔN ĐẶT VẤN ĐỀ HƯU TRÍ Ở THỨ TỰ ƯU TIÊN RẤT THẤP HOẶC KHÔNG XUẤT HIỆN TRONG GIAI ĐOẠN CUỘC ĐỜI TRƯỚC 30 TUỔI. TRONG KHI ĐÓ, NẾU ĐƯỢC TƯ VẤN HỢP LÝ VÀ TÌM HIỂU, BẠN SẼ THẤY CHỈ CẦN BỎ RA MỘT KHOẢN RẤT NHỎ ĐỂ ĐẦU TƯ CHO TƯƠNG LAI THÌ SAU MỘT THỜI GIAN NHẤT ĐỊNH, BẠN CÓ THỂ TẠO RA MỘT KHOẢN TÀI SẢN LỚN VÀ HOÀN TOÀN CÓ THỂ ĐƯỢC CÂN NHẮC XEM NHƯ MỘT TRONG NHỮNG BIỆN PHÁP CHÍNH, NHỮNG CÔNG CỤ CHÍNH ĐỂ ĐẢM BẢO SỰ AN TOÀN, AN VUI VỀ TÀI CHÍNH CHO BẢN THÂN TRONG TƯƠNG LAI” – LUẬT SƯ HỢP DANH QUỐC TẾ TẠI BAKER MCKENZIE, NGUYỄN THÚY HẰNG.
6. TĂNG LƯƠNG, TĂNG TIỀN TIẾT KIỆM
Nhiều năm cống hiến cho doanh nghiệp, ít nhất bạn sẽ có 1 lần được cân nhắc tăng lương hoặc thăng tiến trong sự nghiệp. Khi mức lương hằng tháng có sự thay đổi đáng kể, đừng quên “tăng lương” cho tài khoản hưu trí của mình. Dù sao khoản tiết kiệm này đều thuộc về bạn nên đừng ngại “tính toán” với tương lai của mình, bạn nhé!
7. TÌM KIẾM LỜI KHUYÊN TỪ CHUYÊN GIA
Ảnh: Pexels/Marcus Aurelius
Lập kế hoạch nghỉ hưu thực sự đòi hỏi thời gian để nghiên cứu và thực hiện. Nếu bạn không tự tin trong việc tự nghiên cứu hoặc gặp phải những vấn đề khó khăn trong quá trình lập kế hoạch, hãy tìm đến lời khuyên của các chuyên gia tài chính hoặc bạn bè, đồng nghiệp có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Đừng ngần ngại chia sẻ mục tiêu và quan điểm tài chính của bản thân với họ, bởi họ sẽ căn cứ vào những thông tin đó để đưa ra những lời khuyên tốt nhất, phù hợp với hoàn cảnh và khả năng tài chính của bạn.
8. ĐẦU TƯ HỢP LÝ
Ngoài việc tiết kiệm cho hưu trí, bạn cũng nên xem xét đến việc đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau để tăng cường nguồn thu nhập của mình. Tuy nhiên, lưu ý rằng đầu tư cũng tiềm ẩn những rủi ro, đặc biệt nếu bạn không nghiên cứu kỹ về thị trường. Trước khi đầu tư vào bất kỳ lĩnh vực nào, hãy cân nhắc và tính toán rủi ro mà bạn có thể phải đối mặt, cũng như xác định mức độ rủi ro mà bạn sẵn lòng chấp nhận, để hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra trong tương lai.
“THÔNG QUA VIỆC LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH, CHÚNG TA CÓ THỂ ĐÁNH GIÁ ĐƯỢC TÍNH KHẢ THI CỦA KẾ HOẠCH. NẾU KHÔNG ĐẠT THÌ CẦN ĐIỀU CHỈNH LẠI MỤC TIÊU TÀI CHÍNH KHI NGHỈ HƯU. ĐIỀU NÀY KHÔNG PHẢI CHỈ NHÌN THẤY BỨC TRANH TÀI CHÍNH MÀ THÔNG QUA ĐÓ, CHÚNG TA THỰC HIỆN CÁC BƯỚC ĐẦU TƯ, TIẾT KIỆM, TÁI CƠ CẤU TÀI SẢN Ở NHỮNG THỜI ĐIỂM CẦN THIẾT” – GIÁM ĐỐC KHỐI TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI CTCP FIDT, ÔNG NGÔ THÀNH HUẤN CHIA SẺ VỚI BÁO LAO ĐỘNG.
9. DỰ ĐOÁN NHỮNG RỦI RO TÀI CHÍNH CÓ THỂ XẢY RA
Ảnh: Pexels/ Ahmad Robin
Việc đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu sớm không bị ảnh hưởng bởi những yếu tố bên ngoài là một thách thức. Các yếu tố như biến động kinh tế, lạm phát tăng, và sự tăng giá của hàng hóa là những rủi ro tiềm ẩn trong tương lai mà bạn cần phải tính đến trong kế hoạch hưu trí. Không dự phòng các khoản chi phí phát sinh có thể khiến cuộc sống sau khi nghỉ hưu tốn kém hơn dự kiến, đồng thời có thể gặp phải nhiều vấn đề không mong muốn.
10. NHÌN XA TRÔNG RỘNG
Ngoài những biến động kinh tế, cần phải chuẩn bị sẵn sàng cho các rủi ro khác như đại dịch, thiên tai hay tai nạn, những sự kiện bất ngờ có thể làm trì hoãn hoặc thay đổi lớn các kế hoạch của bạn. Có thể bạn sẽ phải tiêu tốn một lượng tiền đáng kể để đối phó với những tình huống này. Do đó, nếu có cơ hội kiếm thêm thu nhập từ công việc phụ, bạn nên khai thác khả năng của mình, không chỉ tập trung vào việc tiết kiệm. Dù bạn chưa lên kế hoạch cụ thể cho việc nghỉ hưu sớm, việc duy trì thói quen tiết kiệm và đầu tư sẽ giúp bạn đảm bảo một cuộc sống thoải mái và đầy đủ về lâu dài.
